Kuinka paljon rahaa säästää kuukaudessa? – Käytännön opas aloittelijoille

Oletko miettinyt, paljonko olisi hyvä säästää kuukaudessa?
Et ole yksin – tätä kysytään Googlelta yli 850 kertaa joka kuukausi.

Tässä artikkelissa saat käytännön vastauksen ja selkeän askel askeleelta -ohjeen. Mukana myös esimerkit, sijoitusalustojen vertailu ja verotuksen perusteet.

Miksi säästäminen kannattaa?

• Säästäminen ei ole vain rahan laittamista sivuun – se on turvaverkko ja mahdollistaja.
• Turvaa yllättäviin menoihin – rikkoutunut pesukone ei enää aiheuta paniikkia.
• Mahdollistaa tavoitteiden toteutuksen – oli se sitten oma asunto, matka tai sijoittaminen.

Korkoa korolle -ilmiö kasvattaa pääomaa – esimerkiksi 50 €/kk 10 vuoden ajan tuottaa n. 8 200 € (7 % vuosituotolla), kun pelkkä säästäminen tilille tuottaisi vain 6 000 €.

Kuinka paljon rahaa kannattaa säästää kuukaudessa?

Nyrkkisäännöt

• 10 % nettopalkasta on hyvä aloitustavoite.
• 20 % on jo kunnianhimoinen, mutta kaikille ei realistinen heti.
• 50-30-20-sääntö: 50 % välttämättömiin menoihin, 30 % haluihin, 20 % säästöön.

Muista: tärkeintä ei ole summa vaan säännöllisyys. Jo 10 €/kk on hyvä alku.

Esimerkki:
Heidi, 25 v, säästää 1 000 €/kk (n. 50 % tuloista). Monelle realistinen taso on 50–200 €/kk.

Näin aloitat kuukausisäästämisen – askel askeleelta

1. Selvitä taloutesi tila
Listaa tulot ja menot. Tee budjetti ja arvioi säästövara – paljonko voit laittaa sivuun ilman, että arki kärsii.

2. Luo puskuri
Ensimmäinen tavoite on 2–3 kk menoja vastaava hätärahasto.
Jos menot ovat 1 500 €/kk, puskurin tavoite on 3 000–4 500 €.

3. Valitse säästösumma ja tee siitä tapa
Aloita pienellä: 10–50 €/kk.
Aseta automaattinen siirto palkkapäivänä säästötilille tai rahastoon. Summaa voi nostaa myöhemmin.

4. Valitse säästökohde

• Säästötili – turvallinen, matala korko.
• Rahastot – hajautus ja parempi tuottopotentiaali.
• Indeksirahastot ja ETF:t – alhaiset kulut, sopii pienille summille (esim. 10–25 €/kk). Esimerkki: Sijoitat Nordnetin indeksirahastoon 20 €/kk.

5. Seuraa ja päivitä suunnitelmaa
Tarkista tilanne 3–6 kk välein. Nosta summaa, kun tulot kasvavat.
Voit ohjata myös satunnaisia tuloja (veronpalautukset, bonukset) säästöön.

Sijoitusalustojen vertailu aloittelijalle

Nordnet

• Suomen suosituin, helppo käyttöliittymä, automaattinen verotusilmoitus.
• Indeksirahastoihin voi sijoittaa alkaen 10 €/kk, kulut 0 €.
• Sopii aloittelijoille ja pitkäjänteisille säästäjille.

eToro

• Kansainvälinen, sosiaalinen sijoittaminen.
• Nollakuluja osakkeille, mutta valuutanvaihto- ja nostokulut.
• Verot ilmoitettava itse.

Degiro

• Edulliset kaupankäyntikulut, laaja valikoima.
• Ei täysin suomenkielinen, verot hoidettava itse.

Perinteiset pankit (OP, Nordea)

• Korkeammat kulut, mutta kaikki palvelut samassa.

💡 Vinkki: Valitse alusta, jossa kulut ovat alhaiset ja käyttö sujuvaa sinulle.

Säästämisen ja sijoittamisen verotus – perusasiat

• Säästötilin korot verotetaan pääomatulona, yleensä automaattisesti.
• Sijoitusten tuotot (rahastot, osakkeet):
  • Myyntivoitoista ja osingoista maksetaan 30 % veroa alle 30 000 €/vuosi.
  • 34 % yli menevältä osalta.
• Rahastot – vero vasta myynnin yhteydessä.
• Osakesäästötili – verot maksetaan vasta nostoista.
• Kulut ja tappiot voi vähentää verotuksessa.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko aloittaa säästämisen pienellä summalla?
Kyllä, jo 10 €/kk riittää alkuun.

Mitä teen, jos tuloni vaihtelevat?
Säästä silloin, kun mahdollista – tauko on ok.

Mihin kannattaa säästää?
Ensin puskuri, sitten rahastot ja muut sijoitukset.

Pitääkö veroista huolehtia itse?
Yleensä tiedot siirtyvät automaattisesti, mutta tarkista veroilmoitus keväällä.

Yhteenveto

Aloita säästäminen heti, vaikka pienellä summalla.
Säännöllisyys on tärkeämpää kuin alkusumma – ja ajan myötä voit nostaa tasoa.

Jokainen säästetty euro kasvattaa turvaasi ja vapauttasi.
Anna ajan ja korkoa korolle -ilmiön tehdä työtä puolestasi.