Sijoittamisen aloittaminen - Näillä opeilla pääset sijoittamisessa liikkeelle

Sijoittamista aloittaessa järjestys ratkaisee enemmän kuin summa

Kun puhutaan sijoittamisesta, monen ensimmäinen ajatus on, että aloitan sitten sijoittamaan, kun rahaa jää yli arjen menoista. Tietyllä tapaa tämä kuulostaa järkevält, hoidetaan ensin välttämättömät menot ja katsotaan sen jälkeen, mitä jää sijoitettavaksi. Ongelma on vain siinä, että käytännössä tämä järjestys harvoin toimii. Moni huomaa kuukauden lopussa, ettei mitään jää. Sijoittamisen aloittaminen siirtyy kuukaudesta toiseen, vuodesta seuraavaan.

Tämä sama trendi näkyy myös tutkimustuloksissa. Kyselyissä ihmiset kertovat, etteivät aloita sijoittamista, koska “rahaa ei jää.” Sama vastaus tulee myös niiltä, jotka tienaavat yli 80 000 euroa vuodessa. Kyse ei siis ole aina tuloista, vaan tavasta, jolla rahaa käytämme. Siksi yksi sijoittamisen tärkeimmistä perusohjeista on kääntää järjestys päälaelleen. Sijoita ensin, elä lopulla mitä jää.

Miksi tavoite on tärkeä

Ennen kuin ensimmäistäkään euroa sijoitetaan, kannattaa pysähtyä miettimään miksi sijoittaa. Ilman selkeää tavoitetta sijoittaminen jää helposti muiden kiireiden jalkoihin. Kun tavoite on selkeä ja inspiroiva, sijoittaminen saa merkityksen ja pysyy mukana arjessa.

Tavoite voi olla hyvin henkilökohtainen. Joku haluaa tehdä kolmipäiväistä viikkoa, toinen haluaa varhaiseläkkeelle, kolmas haluaa matkustaa ja neljäs haluaa turvata perheensä tulevaisuutta. Tärkeintä on, että syy merkitsee sinulle jotakin. Se antaa motivaatiota tehdä päätöksiä, jotka eivät aina tunnu mukavilta, kuten jättää jokin hankinta väliin ja siirtää rahat sijoituksiin.

Rahatermostaatin logiikka

Moni ajattelee, että jos sijoittaa heti kuukauden alussa, rahat loppuvat kesken. Kokemus kuitenkin osoittaa, että näin ei käy. Meillä jokaisella on sisäinen ”rahatermostaatti”, joka ohjaa kulutustamme. Kun tilillä on vähemmän rahaa, tulemme varovaisemmiksi. Kun rahaa on enemmän, käytämme huolettomammin. Tämä toimii automaattisesti, aivan kuin kodin lämpöä säätelevä termostaatti.

Jos siis sijoitat ensin, termostaattisi sopeuttaa kulutuksen jäljelle jäävään rahaan. Et ehkä käy ravintolassa yhtä usein, vaan valmistat ruokaa kotona. Et osta turhia heräteostoksia ja huomaat pärjääväsi hyvin ilman. Näin sijoittaminen onnistuu, vaikka aluksi tuntuu, ettei se olisi mahdollista.

Vaurastumisen kolme kulmakiveä

Vaurastuminen ei ole rakettitiedettä. Se rakentuu kolmesta asiasta: ajasta, rahasta ja korkoa korolle -ilmiöstä. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä pienemmillä summilla pääset huomattaviin tuloksiin. Mitä enemmän pystyt sijoittamaan, sitä nopeammin pääset tavoitteisiin. Ja mitä pidempään annat rahan kasvaa, sitä suuremmaksi kertyy korkoa korolle -vaikutus, joka on sijoittajan paras ystävä.

Esimerkiksi: jos 30-vuotias sijoittaa 300 euroa kuukaudessa 10 prosentin vuosituotolla, hänellä voi olla 65-vuotiaana useiden miljoonien potti. Tämä ei perustu taikaan, vaan matematiikkaan. Toki 10 prosenttia ei ole taattu tuotto, mutta esimerkki havainnollistaa sen, miten merkittävä vaikutus ajalla ja säännöllisyydellä on.

Aloita yksinkertaisesti

Sijoittamisen ei tarvitse olla monimutkaista. Alussa tärkeintä on, että aloitat. Rahastoihin pääsee mukaan jo muutamalla kympillä kuukaudessa, ja automaattinen kuukausisäästö tekee sijoittamisesta helppoa. Et tarvitse täydellistä sijoituskohdetta, vaan riittää että löydät itsellesi sopivan tavan aloittaa. Kun kokemusta kertyy, voit hienosäätää sijoitustyyliäsi.

Moni aloittaa matalakuluisista indeksirahastoista. Ne seuraavat markkinoiden kehitystä laajasti ja kulut pysyvät yleensä huomattavasti alhaisempina kuin aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa. Tärkeintä on, että sijoitukset tehdään säännöllisesti ja hajautetusti, ei että yritetään löytää täydellinen ratkaisu heti alkuun.

Hajauttaminen tuo turvaa

Yksi yleisimmistä sijoittajan virheistä on pistää kaikki varansa yhteen koriin. Oli kyse osakkeista, rahastoista tai asunnoista, aina on olemassa riski. Hajauttaminen tarkoittaa riskin jakamista useampaan omaisuuslajiin ja eri ajankohtiin. Kun markkinat liikkuvat eri suuntiin eri aikoina, hajautus tasaa kokonaisuutta.

Käytännössä tämä voi tarkoittaa esimerkiksi sitä, että sijoitat kuukausittain useampaan rahastoon. Jos myöhemmin pääomat kasvavat, voit lisätä mukaan myös muita omaisuuslajeja, kuten asuntoja tai omaa liiketoimintaa. Olennaista on, että et jää yhden omaisuuslajin varaan.

Omat rajat ja ajankäyttö

Sijoittaminen ei ole kaikille sama asia. Toiselle se on intohimo, toiselle väline saavuttaa tavoitteita. Siksi on tärkeää miettiä, kuinka paljon aikaa haluat sijoittamiseen käyttää. Jos elämä on kiireistä ja sijoittaminen kiinnostaa vain rajallisesti, kuukausittainen automaatiosäästö on hyvä ratkaisu. Jos taas kiinnostusta ja aikaa riittää, voit perehtyä syvemmälle esimerkiksi osakepoimintaan tai asuntoihin.

Olennaista on valita omaan arkeen sopiva malli. Liian kunnianhimoinen suunnitelma voi jäädä kesken, kun taas realistinen, yksinkertainen malli pysyy mukana vuosia.

Tunteet mukana pelissä

Kun rahaa on oikeasti kiinni sijoituksissa, mukaan tulee väistämättä tunteita. Nousevat kurssit houkuttelevat sijoittamaan lisää, laskevat kurssit pelottavat. Tämä on täysin normaalia. Sijoittajan tärkeä taito on oppia tunnistamaan omat tunteensa ja toimimaan silti suunnitelmansa mukaan. Siksi tavoite ja automaatio ovat niin tärkeitä – ne pitävät suunnan myös silloin, kun tunteet koittavat kääntää sitä.

Raha välineenä, ei päämääränä

On hyvä muistaa, että raha on vain työkalu. Se mahdollistaa asioita, mutta ei ole itse tarkoitus. Moni on huomannut, että rahan puute aiheuttaa unettomia öitä, mutta harva valvoo öitään sen vuoksi, että rahaa olisi liikaa. Kun talous on hallinnassa ja sijoittaminen järjestelmällistä, mieli saa rauhaa. Silloin rahasta tulee väline, joka tukee elämää sen sijaan, että hallitsisi sitä.

Miksi paras aika aloittaa on nyt

Valmennuksissamme kuulemme hyvin usein kysymyksen, että kannattaako enää keski-ikäisenä aloittaa? Todellinen vastaus on, että myöhemmin on aina parempi kuin ei koskaan. Paras aika aloittaa sijoittaminen oli eilen, mutta toiseksi paras on tänään. Pienikin summa saa aikaan muutosta, kun se tehdään säännöllisesti ja pitkäjänteisesti. Ajan myötä voit kasvattaa summia, mutta tärkeintä on ottaa ensimmäinen askel.